Prévoyance particuliers & professionnels TNS
Protégez vos revenus, votre famille et votre activité. Solutions de prévoyance adaptées aux particuliers et aux travailleurs non salariés (TNS).
Pourquoi la prévoyance est-elle indispensable ?
La prévoyance vous protège, vous et votre famille, contre les aléas de la vie : décès, invalidité, incapacité de travail, dépendance. En cas d'arrêt de travail prolongé ou d'invalidité, vos revenus peuvent chuter drastiquement. Un contrat de prévoyance compense cette perte et vous permet de maintenir votre niveau de vie et celui de vos proches. C'est un filet de sécurité essentiel, que vous soyez salarié, fonctionnaire ou indépendant.
Prévoyance pour les particuliers
Pour les salariés et les particuliers, la prévoyance vient compléter les garanties de la Sécurité sociale et de votre employeur. Elle couvre le décès (capital ou rente pour vos proches), l'invalidité permanente (rente complémentaire), l'incapacité temporaire de travail (indemnités journalières) et parfois la dépendance. Même avec une bonne mutuelle d'entreprise, les garanties de prévoyance sont souvent insuffisantes. Nous analysons vos droits existants et vous proposons un complément sur-mesure.
Prévoyance TNS : une nécessité absolue
Les travailleurs non salariés (TNS) — professions libérales, artisans, commerçants, gérants majoritaires — sont les plus exposés. La Sécurité sociale des indépendants (SSI) offre des prestations très limitées en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité. Sans prévoyance complémentaire, un TNS en arrêt maladie peut perdre jusqu'à 70% de ses revenus dès le premier mois. Les contrats Madelin permettent de déduire les cotisations du bénéfice imposable, rendant la prévoyance fiscalement avantageuse.
Le contrat Madelin : un avantage fiscal majeur pour les TNS
Le dispositif Madelin permet aux TNS de déduire de leur bénéfice imposable les cotisations versées au titre de la prévoyance complémentaire (décès, invalidité, incapacité, dépendance). C'est un levier fiscal puissant : pour un TNS imposé à 30%, une cotisation de 200€/mois ne coûte réellement que 140€ après déduction. Nous vous aidons à optimiser votre enveloppe Madelin en combinant prévoyance, retraite et mutuelle.
Les garanties essentielles d'un contrat de prévoyance
Un bon contrat de prévoyance doit couvrir : le décès (capital ou rente éducation pour les enfants, rente de conjoint), l'invalidité permanente totale ou partielle (rente complémentaire indexée), l'incapacité temporaire de travail (indemnités journalières avec franchise courte), et éventuellement la dépendance. Pour les TNS, la garantie de maintien de revenus en cas d'arrêt est particulièrement critique. Nous calibrons chaque garantie selon votre situation réelle.
Notre accompagnement indépendant
En tant que courtier IAS indépendant, Logique Finance compare les contrats de prévoyance de nombreux assureurs sans conflit d'intérêt. Nous analysons votre situation (régime social, revenus, charges, situation familiale), identifions vos lacunes de couverture, et vous recommandons la solution la plus adaptée au meilleur tarif. Que vous soyez salarié, fonctionnaire, profession libérale, artisan ou commerçant, nous avons une solution pour vous.
Le mot du courtier
« La prévoyance est le parent pauvre de la protection en France, et pourtant c'est souvent le risque le plus lourd. Un arrêt de travail de 6 mois sans prévoyance peut être dévastateur, surtout pour un TNS. Mon rôle est de vous montrer clairement ce que vous touchez aujourd'hui en cas de pépin, et de combler les lacunes au meilleur coût. »
Maxime Goumas
Courtier IAS — Spécialiste prévoyance particuliers & TNS
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre prévoyance et mutuelle santé ?
La mutuelle santé rembourse vos frais de soins (consultations, médicaments, hospitalisation). La prévoyance, elle, compense la perte de revenus en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Ce sont deux protections complémentaires et indispensables.
Un TNS a-t-il vraiment besoin de prévoyance ?
C'est même une priorité absolue. La Sécurité sociale des indépendants verse des indemnités journalières très faibles (souvent moins de 60€/jour) et seulement après un délai de carence. Sans prévoyance complémentaire, un arrêt de travail de quelques mois peut mettre en péril votre activité et votre famille.
Qu'est-ce que le contrat Madelin ?
Le contrat Madelin est un dispositif fiscal réservé aux TNS qui permet de déduire les cotisations de prévoyance, mutuelle et retraite complémentaire du bénéfice imposable. C'est un avantage fiscal significatif qui réduit le coût réel de votre protection.
Combien coûte un contrat de prévoyance ?
Le coût dépend de votre âge, de votre profession, de votre état de santé et du niveau de garanties souhaité. Pour un TNS, comptez en moyenne entre 80€ et 300€ par mois, déductibles fiscalement en Madelin. Pour un salarié en complément, les tarifs sont généralement plus bas (30€ à 100€/mois).
Quelles garanties choisir en priorité ?
En priorité : l'incapacité temporaire de travail (maintien de revenus) et le décès (capital pour la famille). Pour les TNS, la garantie invalidité est également essentielle car la SSI offre une couverture très limitée. Nous analysons votre situation pour déterminer les garanties indispensables.
Peut-on changer de contrat de prévoyance ?
Oui, vous pouvez résilier votre contrat de prévoyance individuel à chaque échéance annuelle (avec un préavis de 2 mois généralement). Nous vérifions que le nouveau contrat offre des garanties au moins équivalentes avant toute substitution pour éviter toute rupture de couverture.
Les avantages
- Conseil 100% indépendant et objectif
- Analyse de vos droits existants (Sécu, employeur)
- Solutions Madelin pour les TNS (déduction fiscale)
- Comparaison multi-assureurs sans conflit d'intérêt
- Protection décès, invalidité, incapacité
- Maintien de revenus en cas d'arrêt de travail
- Accompagnement personnalisé de A à Z
- Frais de courtage en fonction du dossier
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Prenez rendez-vous avec Maxime Goumas, courtier diplômé et indépendant depuis 2008. Étude gratuite et sans engagement.